Les facteurs essentiels à tenir compte avant de choisir entre crédit renouvelable et prêt personnel

Pour financer des projets importants ou faire face à des dépenses imprévues, le crédit renouvelable et le prêt personnel se présentent comme deux solutions intéressantes. Toutefois, les deux formes fonctionnent de manière différente. Également appelé crédit revolving, le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à votre disposition par votre prêteur, et qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Le prêt personnel quant à lui est une somme prêtée en une seule fois pour financer vos différents projets, avec des mensualités fixes et une durée de remboursement prédéfinie. Voici les éléments clés à considérer pour bien choisir entre les deux !

Vos besoins de financement

Afin de savoir s’il vaut mieux contracter un crédit renouvelable ou prêt personnel, il faut d’abord définir vos besoins en termes de financement. D’un côté, le prêt personnel est idéal pour les projets nécessitant un montant fixe. Ce peut être l’achat d’une voiture, des travaux de rénovation, des vacances, un mariage, les études, etc. Il apporte une stabilité dans le montant emprunté, la durée de remboursement et le taux d’intérêt. De l’autre côté, le crédit renouvelable convient mieux aux dépenses récurrentes et aux imprévus du quotidien. Il donne accès à une réserve d’argent disponible à tout moment et qui se reconstitue progressivement à mesure que vous remboursez.

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Le montant du crédit

Le montant à emprunter constitue un facteur clé dans le choix du type de crédit. Avec le prêt personnel, vous pouvez emprunter une somme plus importante, pouvant aller jusqu’à 75 000 €. Il s’agit d’une solution adéquate pour des projets conséquents comme l’acquisition d’un véhicule ou des travaux de rénovation d’envergure. En revanche, le montant d’un crédit renouvelable est plus modeste, oscillant généralement entre 500 et 6 000 €. Il est donc plus approprié si vous avez besoin d’une petite somme d’argent rapidement accessible. Mais pour des projets nécessitant des fonds plus importants, il se peut que le prêt personnel reste la meilleure et l’unique solution entre les deux.

La durée de remboursement

La durée de remboursement est un autre élément déterminant dans votre décision. Le crédit perso est accordé pour une durée précise, allant de quelques mois à plusieurs années selon le montant emprunté. De ce fait, vous connaissez à l’avance l’échéance, soit la date exacte à laquelle le crédit sera totalement remboursé. Le crédit revolving n’a pas de durée fixe. Tant que vous continuez à utiliser votre réserve d’argent, le crédit reste ouvert et les remboursements peuvent s’étaler sur une période indéterminée. C’est pourquoi on parle aussi de crédit permanent. Le risque est que le coût total du prêt peut augmenter considérablement si vous puisez fréquemment dans les fonds disponibles.

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Le coût total du crédit

Le montant de la somme à rembourser est sans contredit l’un des critères les plus importants à prendre en compte. Le prêt personnel propose généralement des taux d’intérêt plus bas et fixes, permettant ainsi de connaître le coût total de l’emprunt dès la signature du contrat. À l’inverse, le crédit renouvelable présente des taux plus élevés en raison de la flexibilité dans l’utilisation des fonds. De plus, les taux sont souvent variables, ce qui signifie que le montant du crédit peut fluctuer au fil du temps, rendant la gestion des remboursements plus complexe.